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万能型保险的选择方法 万能型保险怎么选择

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这几期谈理财功能的万能保险，反响强烈 。问题多集中在了如何选择上，我们今天来思考一个问题 。
有三款万能险：
A.保底1.75%目前结算利率5% 追加初始费2%领取无限制 前五年退保手续费3%2%1%1%1%身故赔付：有年龄梯度最多1.6倍保费和账户价值较大者
追加不能超过年金总保费
单独购买保费至少100万，年金搭配最少9万年金，比如3万3年
可贷款 贷款利率5%同结算利率
B.保底2.5%目前结算利率5%追加初始费3%领取无限制前五年退保手续费5%4%3%2%1%身故赔付同A
追加首年不超过年金当年保费，次年可以无限追加
可以单独购买，但保费要1000万 。一月份开门红阶段买年金搭配总保费15万，5万3年可以搭配
可贷款 贷款利率5%同结算利率
C.保底3%目前结算利率5%追加初始费1% 年领取上限是已交保费20%，比如投入100万保费，以后涨到300万，每年部分支取的也不能超过20万，要领取更多只能全部退保 。前五年退保手续费5%4%3%2%1%身故赔付：已交保费和账户较大者
目前可以无限追加
可以单独购买不需要买年金搭配
【万能型保险的选择方法 万能型保险怎么选择】可贷款 贷款利率6.35%
好了，如果是您，要怎么选择呢？
产品没有好坏，只有适合不适合 。
如果这三款产品是同一家保险公司的，选起来好像简单一些 。
A产品优点是退出费用少，没有限制 。有身价杠杆保障 。缺点是保底收益低 。追加限制最多 。不能当做家庭资金池 。典型的进入难退出容易 。
C产品优点是购买投入低，追加费用最少 。保证收益最多 。缺点也很明显，没有保障杠杆支取受到20%已交保费限制，贷款利率最高 。典型的容易进支取难 。
B产品介于AC之间，比较均衡 。优点是保障有杠杆，保底收益中规中矩，领取没有限制，追加后期没有限制 。缺点就是购买投入最多 。明显的高端产品 。进出费用多，但限制少 。
知道了优缺点以后，就可以根据自己的需求进行选择 。
1.长期投资不考虑五年内退出的，兼顾高额保障和资金的流动性，就选A或者B 。钱多的选择B 。
2.不考虑中途支取的流动性，就是要长期只进不出做个财富积累和传承 。也不需要保障，仅仅长期投资理财 。选C 。
3.
初始投入时没有钱，够不到A和B，就选C
以上是基于三款产品同属一家保险公司来说的 。而如果三款产品分别属于三家保险公司，选择会不会又不同了呢？
保险公司不同，对万能账户的影响又在哪些方面呢？
我想就是两点了：
一是结算利率的长期稳定性，通常资金规模越大，投资能力越强，品牌声誉越好的稳定性会越好 。
二是使用体验 。公司的标准化建设，科技投入和人员素质，会对日常账户进出操作，答疑解惑的速度，流畅度，态度，效率会有不同作用 。
加上了公司品牌的因素，选择似乎变得更容易了，是吧？
每个人因为自身原因都会有不同的消费价值主张和品牌偏好，这就很难讲了 。萝卜白菜各有所爱，各位对号入座就好了 。

万能型保险的选择方法 万能型保险怎么选择

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